CIBIL स्कोअरचे महत्त्व समजून घ्या

CIBIL स्कोअर हे तुमच्या आर्थिक विश्वसनीयतेचे प्रतिबिंब आहे. हा स्कोअर 300 ते 900 पर्यंत असतो, जिथे 750 किंवा त्याहून जास्त स्कोअर उत्कृष्ट मानला जातो. सामान्यतः 600 पेक्षा कमी स्कोअर असणाऱ्या व्यक्तींना कर्ज मिळवण्यात कठिणाई येते. मात्र SBI सारख्या मोठ्या बँकांमध्ये काही विशेष नियम आणि धोरणे आहेत ज्यामुळे कमी स्कोअर असणाऱ्या ग्राहकांनाही संधी मिळते. आपल्या क्रेडिट स्कोअरची नियमित तपासणी करणे आणि त्यात सुधारणा करण्याचे प्रयत्न करणे अत्यावश्यक आहे.

उत्पन्नाची स्थिरता – कर्जाची मुख्य कळ

बँक कर्ज मंजूर करताना अर्जदाराच्या उत्पन्नाची स्थिरता आणि नियमितता याकडे विशेष लक्ष देते. जर तुम्ही नियमित नोकरी करत असाल आणि मासिक पगार मिळत असेल, अथवा स्वतःचा स्थिर व्यवसाय चालवत असाल, तर SBI तुमच्या कमी CIBIL स्कोअरकडे दुर्लक्ष करून कर्ज मंजूर करू शकते. यासाठी वेतन पर्चा, बँक खात्याचे विवरण, आयकर रिटर्न यासारखी कागदपत्रे सादर करावी लागतात. या दस्तऐवजांच्या आधारे बँक तुमची EMI भरण्याची क्षमता मोजते आणि त्यानुसार निर्णय घेते.

लहान रकमेच्या कर्जाने सुरुवात करा

कमी CIBIL स्कोअर असताना मोठ्या रकमेचे कर्ज मागणे योग्य धोरण नाही. त्याऐवजी एक ते दोन लाख रुपयांच्या छोट्या कर्जाने सुरुवात करणे हुशारीचे ठरते. छोट्या रकमेच्या कर्जासाठी बँकांची मंजुरी सहज मिळते कारण त्यात जोखीम कमी असते. याव्यतिरिक्त, लहान कर्ज वेळेवर फेडल्यास तुमचा क्रेडिट स्कोअर सुधारतो आणि भविष्यात मोठे कर्ज मिळवण्याचे मार्ग उघडतात. ही पद्धत तुमच्यावर बँकेचा विश्वास निर्माण करण्यास मदत करते.

सह-कर्जदाराचा फायदा उचला

जर तुमचा CIBIL स्कोअर कमी असेल, तर सह-कर्जदार किंवा गॅरंटर घेणे हा एक प्रभावी उपाय आहे. सह-कर्जदार म्हणजे कोणीतरी नातेवाईक किंवा मित्र ज्याचा क्रेडिट स्कोअर चांगला आहे आणि जो तुमच्यासोबत कर्जाची जबाबदारी घेण्यास तयार आहे. यामुळे बँकेची जोखीम कमी होते आणि कर्ज मंजूर होण्याची शक्यता वाढते. सह-कर्जदाराच्या उपस्थितीमुळे कर्जाच्या अटी देखील सुधारू शकतात.

सिक्युअर्ड लोनचा पर्याय निवडा

सुरक्षित कर्ज म्हणजे असे कर्ज ज्यासाठी तुम्ही काही मालमत्ता गहाण ठेवता. फिक्स्ड डिपॉझिट, सोने, मालमत्ता किंवा इतर कोणतीही मूल्यवान वस्तू गहाण ठेवून कर्ज घेतल्यास बँकेची जोखीम कमी होते. त्यामुळे कमी CIBIL स्कोअर असूनही कर्ज मिळवणे सोपे होते. सुरक्षित कर्जाचे व्याजदर देखील कमी असतात, ज्यामुळे तुमचा आर्थिक भार हलका होतो.

FD विरुद्ध कर्जाचे विशेष फायदे

SBI चे ‘लोन अगेंस्ट FD’ हे एक अत्यंत लोकप्रिय आणि सोपे कर्जाचे साधन आहे. या कर्जासाठी जास्त कागदपत्रांची आवश्यकता नसते आणि मंजुरी त्वरित मिळते. फिक्स्ड डिपॉझिटच्या 80-90% रकमेपर्यंत कर्ज मिळू शकते. याचा व्याजदर FD च्या व्याजदरापेक्षा फक्त 1-2% जास्त असतो, ज्यामुळे ते अत्यंत किफायतशीर ठरते. आपत्कालीन परिस्थितीत ही सुविधा अतिशय उपयुक्त ठरते.

SBI खातेधारकांसाठी विशेष सुविधा

जर तुमचे वेतन खाते किंवा बचत खाते SBI मध्ये असेल, तर तुम्हाला प्री-अप्रूव्हड कर्जाची सुविधा मिळू शकते. यासाठी CIBIL स्कोअरची कठोर तपासणी केली जात नाही. YONO अॅप वापरून किंवा ‘PAPL’ या शब्दासह तुमच्या खात्याच्या शेवटच्या चार अंकांसह 567676 या नंबरवर SMS करून तुमची कर्ज पात्रता तपासू शकता. या सुविधेमुळे कर्जाची प्रक्रिया जलद आणि सोपी होते.

CIBIL स्कोअर सुधारण्याच्या प्रभावी पद्धती

दीर्घकालीन आर्थिक आरोग्यासाठी CIBIL स्कोअर सुधारणे अत्यावश्यक आहे. यासाठी सर्व बिले वेळेवर भरणे, क्रेडिट कार्डचा वापर 30% च्या आत ठेवणे, अनावश्यक कर्ज घेऊ नये या गोष्टी लक्षात ठेवाव्यात. कर्जाचे हप्ते कधीही चुकवू नयेत आणि एकाच वेळी अनेक ठिकाणी कर्जासाठी अर्ज करू नये. नियमित चांगल्या आर्थिक सवयी पाळल्यास 6-12 महिन्यांत CIBIL स्कोअरमध्ये लक्षणीय सुधारणा दिसते.

क्रेडिट रिपोर्टमधील चुका दुरुस्त करा

अनेकदा क्रेडिट रिपोर्टमध्ये चुकीची माहिती समाविष्ट होते ज्यामुळे CIBIL स्कोअर कमी होतो. वर्षातून किमान दोनदा आपली क्रेडिट रिपोर्ट तपासावी आणि कोणत्याही चुकीच्या नोंदी आढळल्यास त्वरित संबंधित बँक किंवा क्रेडिट ब्युरोशी संपर्क साधून त्या दुरुस्त करवाव्यात. योग्य आणि अचूक क्रेडिट रिपोर्टमुळे कर्ज मिळवणे सोपे होते.

कमी CIBIL स्कोअर असूनही SBI कडून वैयक्तिक कर्ज मिळवणे पूर्णपणे शक्य आहे. योग्य रणनीती, स्थिर उत्पन्न, आवश्यक कागदपत्रे आणि धैर्याने प्रयत्न केल्यास यश मिळू शकते. सुरक्षित कर्ज, सह-कर्जदार, छोट्या रकमेच्या कर्जापासून सुरुवात करणे यासारखे पर्याय वापरून आपली आर्थिक गरज भागवता येते. सर्वात महत्त्वाचे म्हणजे आपल्या CIBIL स्कोअरच्या सुधारणेकडे सतत लक्ष देणे, जेणेकरून भविष्यात कर्ज मिळवणे अधिक सोपे होईल.

---

अस्वीकरण: वरील माहिती इंटरनेट प्लॅटफॉर्मवरून घेण्यात आली आहे. आम्ही या बातमीच्या 100% सत्यतेची हमी देत नाही. त्यामुळे कृपया सविचार विचार करून पुढील प्रक्रिया करा. कोणत्याही आर्थिक निर्णयापूर्वी संबंधित बँकेशी किंवा आर्थिक सल्लागारांशी चर्चा करणे उत्तम.